Aux États-Unis, le rapport 2026 LexisNexis U.S. Home Trends vient de tomber, et le constat est sans appel : la foudre et les incendies sont devenus le péril le plus coûteux pour les assureurs habitation. Le coût des sinistres liés au péril « Fire and Lightning » a bondi de 76,8 % en un an, tandis que la sévérité moyenne des sinistres a grimpé de 67,3 % (LexisNexis Risk Solutions, 22/07/2026).
Ce n’est pas un phénomène isolé aux États-Unis. Partout dans le monde, les compagnies d’assurance et les propriétaires font face à la même réalité : les événements climatiques extrêmes se multiplient, et la protection contre la foudre n’a jamais été aussi stratégique. Voyons ce que ces chiffres révèlent, et comment s’en prémunir concrètement selon les standards internationaux.
Que dit le rapport LexisNexis 2026 sur la foudre ?
Le rapport LexisNexis 2026 U.S. Home Trends analyse les sinistres habitation aux États-Unis sur l’année 2025. Il identifie « Fire and Lightning » comme le péril qui a le plus fortement progressé cette année-là.
- Coût des sinistres : +76,8 % par rapport à 2024
- Fréquence : +6,0 % d’une année sur l’autre
- Sévérité : +67,3 % par rapport à 2024
- Contexte aggravant : les incendies de Los Angeles de janvier 2025 (Palisades et Eaton), estimés à 61,2 milliards de dollars de dégâts, ont fortement tiré ces chiffres vers le haut
Par ailleurs, la sévérité tous périls confondus a atteint un record historique en 2025, en hausse de 93,2 % par rapport à 2019 (LexisNexis Risk Solutions, 22/07/2026). Ainsi, même si la fréquence globale des sinistres a diminué, chaque sinistre coûte de plus en plus cher à réparer.
Pourquoi la foudre coûte-t-elle de plus en plus cher aux assureurs ?
La sévérité d’un sinistre foudre est le montant moyen des dommages par événement déclaré. Elle augmente pour plusieurs raisons combinées.
Premièrement, l’inflation du coût des matériaux et de la main-d’œuvre renchérit chaque réparation. Ensuite, les événements climatiques extrêmes concentrent des dégâts sur des zones entières plutôt que sur des habitations isolées. Enfin, la valeur des biens électroniques et connectés dans les foyers modernes a considérablement augmenté, ce qui alourdit la facture en cas de surtension liée à la foudre.
Par conséquent, un simple impact direct ou une surtension induite peut aujourd’hui engendrer des dommages bien supérieurs à ce qu’ils auraient coûté il y a dix ans.
La foudre, un risque mondial et pas seulement américain
Les États-Unis ne sont pas un cas isolé. En Europe, en Afrique et en Amérique latine, les épisodes orageux intenses se multiplient également, avec des conséquences directes sur le bâti résidentiel et agricole. Par exemple, plusieurs incendies de forêt déclenchés par la foudre ont récemment forcé des évacuations en zone de montagne en France, illustrant que le risque foudre dépasse largement le cadre des sinistres purement matériels sur habitation.
De plus, les normes internationales de protection contre la foudre, notamment l’IEC 62305 (norme internationale de référence pour la protection contre la foudre), s’appliquent dans de nombreux pays au-delà des frontières américaines ou françaises. Cette norme définit les niveaux de protection (NPF I à IV) selon l’évaluation du risque du bâtiment.
Paratonnerre : la protection directe indispensable
Un paratonnerre est un dispositif installé en point haut d’un bâtiment qui capte l’impact de foudre et l’achemine vers la terre via un conducteur, afin de protéger la structure d’un impact direct. En France, on utilise le terme PDA (Paratonnerre à Dispositif d’Amorçage) pour désigner cette technologie, normée notamment par la NF C 17-102.
Il est important de garder à l’esprit que le paratonnerre, le parafoudre (protection indirecte contre les surtensions, aussi appelé SPD) et la mise à la terre sont trois dispositifs complémentaires, jamais substituables l’un à l’autre :
- Le paratonnerre capte et évacue l’impact direct de foudre
- Le parafoudre (SPD) protège les équipements électriques et électroniques contre les surtensions induites
- La mise à la terre assure la dispersion du courant de foudre dans le sol
Concrètement, pour réduire son exposition au risque et potentiellement ses primes d’assurance, un propriétaire ou un exploitant doit envisager les trois dimensions ensemble. Découvrez la gamme de paratonnerres LPS France, ainsi que les conducteurs de descente et piquets de mise à la terre associés.
Comment suivre l’état de sa protection foudre dans la durée ?
Installer un paratonnerre ne suffit pas : encore faut-il s’assurer qu’il reste fonctionnel dans le temps. En effet, un dispositif de protection contre la foudre nécessite un contrôle et une maintenance réguliers, exigés par les normes internationales.
C’est là qu’intervient LPS Manager, la plateforme qui centralise le suivi documentaire, la planification des contrôles et l’accès aux rapports kérauniques de vos installations de protection foudre. Ainsi, propriétaires et gestionnaires de patrimoine peuvent démontrer à tout moment la conformité de leurs installations, un argument de poids face aux assureurs dans un contexte de sinistralité en hausse.
Quels enseignements pour les propriétaires en dehors des États-Unis ?
Certes, le rapport LexisNexis se concentre sur le marché américain de l’assurance habitation. Néanmoins, plusieurs enseignements s’appliquent largement au-delà de ce contexte national.
Tout d’abord, la hausse de la sévérité des sinistres, davantage que celle de la fréquence, est une tendance observée dans de nombreux pays appliquant les standards internationaux de construction. En Europe, en Afrique et en Amérique latine, les épisodes orageux violents concentrent également des dégâts importants sur des zones résidentielles entières, notamment lorsque les habitations ne disposent d’aucune protection foudre.
Ensuite, la multiplication des équipements électroniques et connectés dans les foyers modernes — domotique, panneaux solaires, bornes de recharge — augmente partout la valeur assurée exposée à une surtension d’origine foudre. Par conséquent, même dans des régions historiquement moins touchées par des sinistres foudre coûteux, la vulnérabilité économique des habitations progresse.
Enfin, notamment pour les exploitations agricoles et les bâtiments isolés en zone rurale ou de montagne, le risque d’incendie déclenché par la foudre reste une préoccupation majeure à l’échelle mondiale, bien au-delà du seul cadre assurantiel américain.
Comment évaluer le niveau de protection nécessaire pour son bâtiment ?
Selon les standards internationaux IEC 62305, l’évaluation du risque foudre d’un bâtiment prend en compte plusieurs critères :
- La localisation géographique et la densité de foudroiement au sol (Ng) de la zone
- La hauteur et la surface du bâtiment
- La nature de l’activité exercée (habitation, exploitation agricole, site industriel)
- La présence d’équipements sensibles ou de personnes vulnérables
Cette évaluation permet de déterminer le niveau de protection foudre requis (NPF I à IV) et donc le type de paratonnerre et de maillage de mise à la terre adapté. À titre d’illustration, un bâtiment agricole isolé en zone de montagne, exposé à une forte densité de foudroiement, nécessitera généralement un niveau de protection plus élevé qu’une habitation urbaine standard.
Foudre et assurance habitation : ce qu’il faut retenir
En résumé, le rapport LexisNexis 2026 confirme une tendance mondiale : les sinistres liés à la foudre coûtent de plus en plus cher, avec une hausse de 76,8 % du coût des sinistres et de 67,3 % de la sévérité aux États-Unis en 2025. Cette dynamique n’épargne aucune région du monde appliquant les standards de construction modernes.
Face à ce constat, la protection foudre ne doit plus être perçue comme une option, mais comme un investissement structurel. Un paratonnerre conforme aux normes NF C 17-102 ou IEC 62305, complété par un parafoudre et une mise à la terre adaptée, reste la meilleure réponse pour limiter l’exposition au risque. Enfin, le suivi dans la durée via une plateforme comme LPS Manager permet de garantir cette conformité sur le long terme, un enjeu appelé à devenir central pour les assureurs comme pour les propriétaires.
Source : 2026 LexisNexis U.S. Home Trends Report, LexisNexis Risk Solutions, 22 juillet 2026.
Cordialement,
L’équipe LPS France
